नौकरी करने वाले कर्मचारियों के लिए EPF खाता अनिवार्य होता हैं, जहाँ उनके वेतन का 12% हर महीने पीएफ खाते में जमा होता है। EPF के साथ-साथ, आप वीपीएफ (VPF Account) खाते से भी लाभ उठा सकते हैं। नौकरीपेशा लोगों के लिए यह एक बेहतरीन रिटायरमेंट निवेश साबित हो सकता हैं। वीपीएफ़ में निवेश करके, आप एक अच्छी ख़ासी रकम अपने रिटायरमेंट के लिए जुटा सकते हैं।
वीपीएफ क्या है (What is VPF)
वीपीएफ का पूरा नाम वॉलेंटरी प्रोविडेंट फंड (Voluntary Provident Fund) हैं। वीपीएफ भी एक तरह का प्रोविडेंट फंड हैं। हालाँकि, कर्मचारियों के लिए इस फंड में पैसा जमा करना अनिवार्य नहीं है, जमा करना या न करना आपकी पसंद पर निर्भर करता है। पीएफ की तरह, इस फंड में भी आपके वेतन से एक निश्चित राशि काटकर नियमित रूप से जमा की जाती है। हालाँकि, यह राशि ईपीएफ की तरह निश्चित नहीं होती। आप अपनी इच्छानुसार जितना चाहें, यानी अपने मूल वेतन का कोई भी प्रतिशत जमा कर सकते हैं।
वीपीएफ (VPF) पर ब्याज कितनी मिलती है
वीपीएफ की ब्याज दर भारत सरकार द्वारा निर्धारित किया जाता हैं, और प्रतिवर्ष संशोधित किया जाता है। 2024-25 के लिए वीपीएफ ब्याज दर 8.25% प्रति वर्ष है।
वीपीएफ में निवेश करने के फायदे
- यह योजना केवल कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है, और यह कर्मचारियों के लिए बहुत लाभदायक निवेश है।
- इस योजना में आप अपने सैलरी का जितना चाहे उतना निवेश कर सकते हैं, या चाहे तो आप अपना सैलरी का 100 प्रतिशत तक निवेश कर सकता है।
- इस योजना में आपको पीएफ खाते की तुलना में थोड़ा अधिक ब्याज मिलता हैं।
- आप वीपीएफ खाता खोलने के लिए बाध्य नहीं हैं। आप अपनी इच्छानुसार इसमें निवेश करें।
- वीपीएफ खाते की जानकारी पीएफ खाते की तरह ही आप अपने खाते की जानकारी ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं।
- इस योजना में खाता खुलवाने से आपको टैक्स पर छूट मिल सकती हैं।
- यदि आप किसी परेशानी में हैं जैसे कि शादी, बच्चों की पढ़ाई, होम लोन या किसी बीमारी के खर्च के लिए तो ऐसे परिस्थिति में आप अपने खाते से पैसे निकाल सकते हैं।
- इस योजना में पैसा जमा करने से पैसा लगभग 9 साल में डबल हो जाता हैं।
वीपीएफ़ के लिए जरूरी शर्तें (Requirements for VPF)
- इस योजना में खाता खोलने के लिए आपको किसी संगठन में कर्मचारी होना चाहिए।
- इसमें निवेश करने के लिए सरकार आपको बाध्य नहीं करती, आप जितना चाहें उतना निवेश कर सकते हैं।
- इसमें आपको कम से कम 5 साल तक पैसा निवेश करना होगा और उसके बाद ही आप पैसा निकाल सकते हैं।
- पीएफ के साथ-साथ वीपीएफ भी कटेगा। अगर आप सोचते हैं कि मुझे पीएफ छोड़कर सिर्फ वीपीएफ में निवेश करना चाहिए तो ऐसा नहीं होगा।
ईपीएफ क्या है, योग्यता, ब्याज दर, और पैसे कैसे निकालें इसे जानने के लिए पढ़े : ईपीएफ क्या है, योग्यता, ब्याज दर, और पैसे कैसे निकालें (What is EPFO, eligibility, interest rate, and how to withdraw money)
वीपीएफ अकाउंट कैसे खोलें?
वीपीएफ खाता खुलवाने के लिए आपको सरकारी ऑफिस जाने की जरुत नहीं हैं बल्कि इसे खुलवाने के लिए अपने एचआर डिपार्टमेन्ट (HR Department) से संपर्क करें। आप उन्हें बताएं कि आप वीपीएफ खाता खोलना चाहते हैं और इसमें हर महीने कितना प्रतिशत निवेश करना चाहते हैं। इसके बाद जैसे हर महीने आपकी सैलरी से पीएफ का पैसा कटता है, वैसे ही वीपीएफ का पैसा भी कटना शुरू हो जाएगा।
वीपीएफ बैलेंस कैसे चेक करें (How to Check VPF Balance)
खाता धारक (Account Holder) नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करके वीपीएफ बैलेंस ऑनलाइन चेक कर सकते हैं:
- ईपीएफओ की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
- ‘Services’ के पर क्लिक करे और ‘For Employees’ विकल्प पर क्लिक करें।
- ‘SERVICES’ शीर्षक के अंतर्गत ‘Member Passbook’ विकल्प पर क्लिक करें।
- UAN और Password दर्ज करें और ‘लॉगिन’ बटन पर क्लिक करें।
- Member ID चुनें और ‘View Passbook’ विकल्प पर क्लिक करें।
- ईपीएफ पासबुक में आपके वीपीएफ खाते का विवरण होगा।
वीपीएफ निकासी नियम (VPF Withdrawal Rules)
यह फंड ऋण (Loan) के रूप में आंशिक निकासी के साथ-साथ पूर्ण निकासी की भी संभावना देता है। यदि न्यूनतम 5 वर्ष की अवधि से पहले निकासी की जाती है, तो संचित परिपक्वता राशि पर कर (Tax) लागू होगा। एक बार जब कर्मचारी नौकरी से इस्तीफा दे देता है या सेवानिवृत्त हो जाता है, तो उसे अंतिम परिपक्वता राशि का भुगतान किया जाता है।
खाताधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्ति (Nominee) को वीपीएफ खाते में जमा राशि का अधिकार मिल सकता है।
ईपीएफ बनाम वीपीएफ
| विशेषताएँ | कर्मचारी भविष्य निधि (Employee Provident Fund) | वॉलेंटरी प्रोविडेंट फंड (Voluntary Provident Fund) |
|---|---|---|
| पात्रता | भारत के सभी नागरिक, चाहे निवासी हों या अनिवासी, 18-60 वर्ष के बीच | कोई भी वेतनभोगी व्यक्ति जिसके पास ईपीएफ खाता है |
| निवेश अवधि | जब तक व्यक्ति इस्तीफा नहीं दे देता या सेवानिवृत्त (retired) नहीं हो जाता, जो भी पहले हो। | जब तक व्यक्ति इस्तीफा नहीं दे देता या सेवानिवृत्त (retired) नहीं हो जाता, जो भी पहले हो। |
| ब्याज दर (Interest Rate) | 8.25% | 8.25% |
| कर्मचारी का योगदान | मूल वेतन का 12% + महंगाई भत्ता (Dearness Allowance) | मूल वेतन का 100% तक + महंगाई भत्ता |
| नियोक्ता का योगदान (Employer Contribution) | मूल वेतन का 12% | कोई योगदान नहीं |
| कर में छूट (Tax Rebate) | धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक के योगदान पर कर कटौती | धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक के योगदान पर कर कटौती |
| अधिकतम ऋण (Maximum Loan) | आंशिक निकासी की अनुमति है। | आंशिक निकासी की अनुमति है। |