Cibil Score/Credit Score का सम्पूर्ण जानकारी, ये क्या होता हैं, इसके फायदे और नुकसान क्या हैं

क्या आप जानते हैं। की आप जब भी बैंक में पर्सनल लोन(personal loan), क्रेडिट कार्ड लोन(Credit card loan), कार लोन(Car loan), या फिर होम लोन (Home loan) और भी तरह के बैंक से लोन लेने जाते हैं, तो बैंक सबसे पहले आपका सीबील स्कोर/क्रेडिट स्कोर (Cibil score/ credit score) चेक करता हैं, उसी के आधार पर हमें लोन मिलने का योग्य हैं या नहीं, अगर आप जानना चाहते हैं की ये क्या होता हैं, इसके फायदे और नुकसान क्या हैं, इसको कैसे देखते हैं, और कैसे गणना (Calculate) करते हैं।

सीबील स्कोर (Cibil Score) या क्रेडिट स्कोर (Credit Score) क्या होता हैं

सीबील स्कोर या क्रेडिट स्कोर, ये 3 अंकों की क्रेडिट स्कोर होता हैं, जो की किसी व्यक्ति की क्रेडिट पात्रता (Credit Eligibility) को दर्शाता हैं, की वह व्यक्ति लोन के लिए योग्य हैं या नहीं, भारत में 4 कंपनीया हैं, जो हमारे स्कोर को बताता हैं। इन कंपनियों को रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के द्वारा लाइसेन्स प्राप्त हैं। और इन चारों कंपनियों में सबसे प्रसिद्ध CIBIL हैं।

1. CIBIL (क्रेडिट इनफार्मेशन ब्युरो (इंडिया) लिमिटेड)
2. EQUIFAX (ईक्विफैक्स)
3. Experian (एक्सपीरियन)
4. CRIF HIGH MARK (सीआरईएफ हाई मार्क)

सीबील/क्रेडिट स्कोर के फायदे और नुकसान

अच्छे सीबील/क्रेडिट स्कोर के फायदे 

• आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहा तो आपको सस्ते ब्याज दर पर लोन आसानी से मिल जाएगा ।
• आपको पहले से प्री अप्रूव्ड (Pre Approved) लोन मिलेगा।
• आपको आसानी से क्रेडिट कार्ड मिल जायेगा।
• एडिशनल क्रेडी कार्ड आपको मिलेगा ।
• क्रेडिट कार्ड पर ज्यादा लिमिट मिलने की संभावना होती हैं।
• जब आप लोन लेने जाते है, तो उसकी जो प्रोसेसिंग फीस होती है उसमे आपको छूट मिल सकती हैं।
• आपका लोन आसानी से ट्रांसफर हो जायेगा।

कम सीबील/क्रेडिट स्कोर के नुकसान 

• आपको लोन मिलने में परेशानी हो सकती हैं।
• आपको कोई भी प्री अप्रूव्ड (Pre Approved) लोन नही मिलेगा।
• आपको किसी तरह का कोई भी क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना कम होती हैं।
• किसी तरह का लोन लेते हैं, तो उसमे आपको ब्याज दर ज्यादा होता है, प्रोसेसिंग फीस और कई तरह के चार्जेस देने होते हैं।

सीबील/क्रेडिट स्कोर किन कारणों के वजह से कम होता है।

किन कारणों के वजह से क्रेडिट/सिबिल स्कोर कम होता है, उसके बारे में हम जानते हैं।

• किसी भी लोन का EMI या क्रेडिट कार्ड का बिल का payment समय पर ना करना।
• अपने क्रेडिट कार्ड लिमिट का पूर्ण उपयोग (Full Utilization) करना।
• बार-बार किसी लोन के लिए अप्लाई करना ।
• किसी भी लोन का पेमेंट ना करना ।
• पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद करने से आपके स्कोर कम हो जायेगा ।
• अपने लोन भुक्तान करने के बजाय लोन को बंद करना ।

अपने सीबील/क्रेडिट स्कोर को कैसे सुधारे

किन किन बातों का ध्यान रखने से आप अपने सिबिल या क्रेडिट स्कोर को सुधार कर के बढ़ा सकते हैं।

• किसी भी लोन का EMI समय से पेमेंट करे।
• क्रेडिट कार्ड का बिल समय से पहले पेमेंट करे और देरी से ना करे।
• कभी भी क्रेडिट कार्ड पर निर्भर ना रहें ।
• क्रेडिट कार्ड के लिमिट का पूर्ण उपयोग (Full Utilization) ना करे केवल क्रेडिट लिमिट का 30% ही उपयोग (Utilization) करे।
• कभी भी अपने क्रेडिट कार्ड बंद ना करे क्योंकि आपकी क्रेडिट की History जितनी लंबी होगी, उतना ही आपके प्रति बैंक वालो को आपके ऊपर भरोसा होगा ।
• कम समय में कई लोन के लिए आवेदन न करें। एक बात का ध्यान रखें कि एक बार लोन के लिए आवेदन करने के 6 महीने बाद ही दोबारा आवेदन करें।
• कम समय में ज्यादा बार क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई ना कर, इसमें भी 6 महीने का अंतर रखें ।
• क्रेडिट रिपोर्ट में कोई भी गलत जानकारी मिलने पर उसे जल्द से जल्द अपने क्रेडिट ब्यूरो को बताए।
• अपने क्रेडिट मिक्स लोन के संतुलन को बनाए रखें जैसे कि सिक्योर लोन (होम लोन, कार लोन आदि) और अनसिक्योर्ड लोन(पर्सनल ,क्रेडिट कार्ड लोन)।

अच्छा स्कोर मैन्टैन रखने के फायदे

यदि आप अपने स्कोर को मैन्टेन बनाए रखते हैं तो इसके कई फायदे आपको मिलेंगे, जिससे आप इन फ़ायदों का लाभ उठा सकते हैं। तो चलिए जानते हैं, की किन बातों का ध्यान रखने से हमें अपने स्कोर को Maintain रख सकते हैं, और उसके फायदे का लाभ उठा सकते हैं।

• आपकी लोन अप्रूव्ड (Loan Approved) होने की संभावना अधिक बढ़ जाती हैं, क्यूंकि ज्यादा क्रेडिट/सीबील स्कोर ये बताता हैं की आपको लोन देने में जोखिम कम हैं।
• लोन लेने मे जो प्रोसेसिंग फीस और अन्य कई तरह के फीस होती हैं उन्मे आपको छूट मिलने की संभावना होती हैं।
• आपको प्री-अप्रूव्ड लोन मिलता हैं।
• आपका क्रेडिट कार्ड का क्रेडिट लिमिट बढ़ सकता हैं।

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कितना स्कोर सही माना जाता हैं

जब आप किसी तरह के लोन लेने जाते हैं, तो उस टाइम सीबील स्कोर महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं, क्युकि बैंक वाले सबसे पहले आपका स्कोर चेक करता है।

यदि आपका स्कोर अच्छा हुआ तो आपको आसानी से लोन मिल जाएगा और कम ब्याज दर पर मिलने की संभावना बढ़ जाती हैं। इसे हम टेबल के मदत से समझते हैं की कितने स्कोर पर क्या होता हैं और कितना स्कोर होना चाहिए।

800 या उसे अधिक	बहुत अच्छा
761-799	आच्छा
701-760	सामान्य
601-700	कम
300-600	बहुत ही कम

निःशुल्क (Free) में सीबील स्कोर कैसे चेक करे?

यदि आपको अपना सीबील स्कोर निःशुल्क में चेक करना हैं, तो आपको इन चरणों का पालन करना होगा ।

1. सीबील(Cibil) के ऑफिसियल(Official) वेबसाईट(Website) पर जाए।
2. अपने नाम और पासवर्ड दे कर अकाउंट बनाए, जिसमे आपका ईमेल(Email), नाम(Name), पता(Address), पहचान प्रमाण (Identity proof) (पैन कार्ड व वोटर संख्या), मोबाईल नंबर और जन्म तिथि।
3. आपको OTP प्राप्त होगी उस नंबर पर जो आपने रजिस्टर करते समए नंबर दिए थे,
4. अपना OTP डालने के बाद आप अपना सीबील/क्रेडिट स्कोर और सीबील रिपोर्ट को देख सकते हैं।