जब कुछ लोग म्यूचूअल फंड में निवेश (Invest) करने के लिए सोचते है तो उनके मन में बहुत से प्रश्न उठते है, जैसे की कैसे निवेश शुरू करे किसमें निवेश करे और किस पद्धति से निवेश करें। जिससे उनको बहुत सी मुश्किले आती है, जैसा की SIP या Lumpsum निवेश, म्यूचूअल फंड में शुरुआत के लिए क्या बेहतर विकाल्प हैं। उन सभी बातों को इस आर्टिकल में बताया गया है।
म्यूचूअल फंड क्या होता हैं (What is Mutual Fund)?
म्यूचूअल फंड एक प्रकार का निवेश है जिसमें आपके पैसे को कई अलग – अलग कॉम्पनीयों के स्टॉक (Stock), बॉन्ड (Bond) इत्यादि में निवेश करती है। जिसको AMC यानि की एसेस्ट मैनेजमेंट कॉम्पनी ऑपरेट (Assets Management Company Operate) करती है, और इसमें कई कॉम्पनी और निवेशक (Investor) अपने पैसे को निवेश करते हैं। आप अपने पैसे को म्यूचूअल फंड के द्रोरा बान्ड, शेयर मार्केट, ETF (Exchange Traded Fund) समेत कई जगहों पर निवेश कर सकते है।
आपको अगर बहुत सरल शब्दों में कहे ,की म्यूचूअल फंड कुछ नहीं बल्कि बहुत सारे लोगों के पैसे को मिला कर एक सुरक्षित तरीके से उनके पैसे को अलग-अलग भागों में बाँट कर उससे अलग-अलग जगह पर निवेश करता है। म्यूचूअल में आप एसअइपी (SIP) या एकमुश्त (Lumpsum) निवेश भी कर सकते है और इससे आप शेयर बाजार में सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (Sovereign Gold Bond) में भी निवेश कर सकते है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (Sovereign Gold Bond) को और समझने कए लिए इस Artical को पढ़े Sovereign Gold Bond का सम्पूर्ण जानकारी
किसके लिए एकमुश्त निवेश सही है (Who is a Lumpsum Investments Right for)
एकमुश्त निवेश को आप या हम एक साधरण शब्दों मे बोले, तो एक सावधि जमा (Fixed Deposit) के जैसा होता है, जिस प्रकार हम लोग सावधि जमा मे एक निश्चित समय के लिए एक निश्चित राशि जमा करते है। ठीक उसी प्रकार एकमुश्त म्यूचूअल फंड (Lumpsum Mutual Fund) मे आप एक राशि को निवेश कर सकते है।
आप को एक बात का ध्यान रखना होगा, कि स्टॉक मार्केट कैसा है। हमारे बोलने का तात्पर्य यह है कि अगर स्टॉक मार्केट (Stock Market) ग्रोथ कर रहा होगा तो आप एकमुश्त निवेश न करे तो ही बेहतर होगा। क्योंकि ग्रोथ मार्केट मे आपका निवेश भी ज्यादा करना होगा।
और रिटर्न भी कुछ खास नहीं होगा है। तो हमरी सलाह यह होती है की जब मार्केट नीचे या स्थाई हो तभी एकमुश्त निवेश करना चाहिए ,जिससे आपका रिटर्न भी अच्छा होगा और एक सकारात्मक निवेश (Investment) भी करेंगे।
एकमुश्त निवेश (Investment) सही उन लोगों के लिए है जो अपने पैसे को काफी समय के लिए निवेश करना चाहते है, क्योंकि मार्केट में पैसा बनाने के लिए आपको समय देना होगा और जिसके लिए आपको पैसों की भी आवशकता होगी। एकमुश्त के द्वोरा निवेश तभी करना चाहिए ,जब आपको उस म्यूचूअल फंड के सभी दस्तावेज की अच्छी खासी समझ और अनुभव हो गया है।
एक बात और आपको बताना चाहूँगा की या सावधि जमा (Fixed Deposit) की तरह होता है पर यहाँ एक निश्चित रिटर्न मिलने की कोई ज़मानता (Guarantee) नहीं है। क्योंकि मार्केट में उतार चढ़ाव कभी भी सीमित नहीं रहते है।
इससी लिए आपको म्यूचूअल फंड का सम्पूर्ण ज्ञान पढ़ने के बाद ही निवेश करने की सोचे।
एसअइपी (SIP) क्यों चुनें (why choices SIP)
एसअइपी (SIP) का पूरा नाम सिस्टमैटिक इन्वेस्मन्ट प्लेन (Systematic Investments Plane) होता है। अगर आप कोई जॉब (job) करते है या फिर आपको एक निश्चित समय पर एक निश्चित आय (Income) होता है ,तो आपके लिए एसअइपी (SIP) करना सही रहेगा। क्योंकी एसअइपी में आप अपने राशि को प्रति महीने, प्रति सप्ताह निवेश कर सकते है।
इसमे आपका नि:सुल्क निवेश होता है और आप जब चाहें इसको बंद या चालू कर सकते है। यहाँ आप एक सावधि राशि को निवेश करते रहते है। SIP आप कम से कम पैसे जैसे की 100, 500, और 1000 रुपये से भी स्टार्ट कर सकते है और इसे आप जितना ज्यादा दिनों तक रखते है उससे आपका रिटर्न भी अच्छा मिलता है।
कुछ बाते जिन्हे निवेश से पहले ध्यान रखने की आवश्यकता है।
a) अगर आप निवेश करने के लिए सोच रहें है तो पहले आपको एक लक्ष्य निर्धारित करना होगा, की आप कितना पैसा निवेश (Invest) करेंगे और कितने समय के लिए। दरअसल बात यह है की निवेशक (Investor) को अपनी जोखिम उड़ाने की क्षमता अनुसार ही बाजार में निवेश करना चाहिए, और सबसे पहले मार्केट प्रविधि (Techniques) और मौलिक (Fundamental) को अच्छे से समझने की आवश्यकता होगी।
b) जो लोगों की मासिक आंदनी एक स्थिर आय (Income) है वे व्यक्ति आपना कुछ पैसे को एसअइपी (SIP) कर सकते है, इसमे आपको रोजाना मार्केट के उतार चढ़ाव से ज्यादा अंतर नहीं होता है और आप इसे कभी भी बन्द कर सकते है, अपने सूहीलियत के अनुसार इसे जारी भी रख सकते है।
c) एकमुश्त में निवेश करने से पहले आप अपने इमरजेंसी फंड (Emergency Fund) को बनाने की आवश्यकता है, क्योंकि एकमुश्त म्यूचूअल फंड में एक बार में पैसा निवेश होता है और इसमें रिस्क भी ज्यादा है। इससी लिए आपको निवेश करने से पहले उस म्यूचूअल फंड कंपनी के मौलिक (Fundamental) को भी अच्छे से विश्लेषण (Ananlysis) करना होगा।
d) म्यूचूअल फंड समय के साथ एक बेहतर औषध-मिश्रण (Compounding) देता है। क्योंकि इस म्यूचूअल फंड में निवेश आपके पैसों को अलग-अलग कंपनी (Company) के स्टॉक (Stock), बॉन्ड (Bond) इत्यादि में निवेश किया जाता है, जिससे एक निश्चित अंतराल में आपको एक बढ़िया प्रॉफ़िट होता है।
म्यूचूअल फंड कैल्क्यलैशन (Mutual Fund Calculation)
आप अपने निवेश को किसी भी ब्रॉकरे (Broker) के अप्लीकेसन (Application App) में उसके Calculator से आराम से हिसाब (Calculate) कर सकते है। अगर आप म्यूचूअल फंड का हिसाब (Calculate) नियमावली (Manual) करना चाहते है तो आप इस फार्मूला का इस्तेमाल कर सकते है।
निवेश में रिटर्न = [(पूंजी वृद्धि से लाभ + लाभांश वितरण आय ) / शुरूआति निवेश ] *100%
Return on Investment = [(Gain From Capital Appreciation + Dividend Distribution Income) / Initial Investment ] x 100%