सबसे पहले, आइए समझें कि हमें लोन अगेंस्ट म्यूचूअल फंड्स (Loan Against Mutual Funds) पर कब लोन लेना चाहिए और क्यों लेना चाहिए। अगर आपको छोटी अवधि के लिए पैसे की जरूरत है, मान लीजिए कि आपको 3 महीने से 1 साल के लिए कुछ पैसे की जरूरत है और बड़ी रकम की नहीं, तो म्यूचुअल फंड पर लोन आपके लिए एक अच्छा स्रोत हो सकता है।
लोन अगेंस्ट म्यूचूअल फंड्स (Loan Against Mutual Funds) में आपको न्यूनतम लोन राशि अलग-अलग देखने को मिल सकता हैं जैसे कि एसबीआई (SBI) में न्यूनतम राशि ₹ 25,000 और HDFC में ₹ 2,00,000 होती हैं। और अधिकतम राशि में आपको 20 लाख तक का मिल सकता हैं, यदि आपका Equity, Hybrid, ETF (Exchange Traded Fund) हैं तो उसमें आपको Net Asset Value (NAV) का 50% से 60% तक का लोन मिल सकता हैं।
Debt Fund या फिर Fixed Maturity Plan में आपको Net Asset Value (NAV) का 85% तक का लोन मिल सकता हैं, ये हर बैंक की अलग-अलग होती हैं।
यदि आप लोन चुकाने में असमर्थ हैं, तो जिस भी बैंक या वित्तीय संस्थान (Financial Institution) से आपने लोन लिया है, वह आपकी म्यूचुअल फंड कंपनी को इसे Redeem और आपके साथ टैग (Tag) की गई सभी इकाइयों ( Units) को बेचकर लोन चुकाने के लिए कहेगा।
म्युचुअल फंड के बारे में अधिक जानकारी के लिए आगे पढ़े Mutual Fund का सम्पूर्ण ज्ञान हिन्दी में समझे
लोन अगेंस्ट म्यूचूअल फंड्स की योग्यता शर्ते और जरूरी दस्तावेज (Loan Against Mutual Funds Eligibility Criteria And Required Documents)
लोन अगेंस्ट म्यूचूअल फंड्स (Loan Against Mutual Funds) में कुछ निम्नलिखित महत्वपूर्ण योग्यता शर्ते हैं, जिन्हे आवेदकों को पूरा करना ही होगा।
- भारत के नागरिक होना चाहिए।
- लोन लेने वाले की उम्र 18 या उससे अधिक होनी चाहिए।
- आपके पास पैन और आधार कार्ड होना चाइए।
- आपको CAMS और Kfintech (RTA) के साथ MAFS नीति के अनुसार अनुमोदित म्यूचुअल फंड रखना चाहिए।
- आपके पास एक ईमेल ID और मोबाइल नंबर होना चाहिए।
- आपके पास बैंक एकाउंट और एक चेक बुक होना चाहिए बैंक एकाउंट से लिंक के लिए।
- आय प्रमाण (नौकरी पेशा): फॉर्म 16 की कॉपी, पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप, पिछले 2 वर्षों के आईटी रिटर्न (Income Tax Return) और 6 महीने की बैंक स्टैट्मन्ट Salary Account ।
- आय प्रमाण (गैर-नौकरी पेशा): पिछले 3 वर्षों के आईटी रिटर्न (Income Tax Return), कंपनी/ फर्म की बैलेंस शीट, प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट, बिज़नेस लाइसेंस और बिज़नेस के पते का प्रमाण।
म्यूचुअल फंड में अपना निवेश की शुरुवात करने के पहले अवश्य पढ़े: निवेश शुरु करने के पहले यह 6 चीजें अवश्य करें (6 Things To Do Before You Start Investing)
लोन अगेंस्ट म्यूचूअल फंड्स लाभ (Loan Against Mutual Funds advantages)
- इसमें यदि आप कोई Systematic Investment Plan (SIP) प्लान अपने किया हुआ हैं, तो वो तोरने की जरूरत नहीं हैं।
- इसमें कंपनी या कोई व्यक्ति भी लोन ले सकता हैं लोन अगेंस्ट म्यूचूअल फंड्स (Loan Against Mutual Funds) के तहत।
- ये एक तरीके का सिक्योर्ड लोन होता है।
- म्यूचूअल फंड्स के बदले लोन लेने की प्रक्रिया आम तौर पर अन्य लोन की तुलना में तेज और कम समय में होती हैं।
सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन क्या होता हैं। इसे जानने के लिए पढ़े : सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन (Secured loan and Unsecured loan in Hindi )
लोन अगेंस्ट म्यूचूअल फंड्स हानि (Loan Against Mutual Funds Disadvantages)
- इसमें ब्याज 2% – 3% ज्यादा होता हैं, होम लोन (Home Loan) के मुकाबले।
- आप अपना म्यूचूअल फंड्स को बीच में बेच नहीं सकते हैं, जब तक आपका लोन का भूकतान नहीं हो जाता।
- इसमें प्रोसेसिंग फीस 0.5% से 1% लगती हैं लोन राशि पर।
- लोन अगेंस्ट म्यूचूअल फंड्स (Loan Against Mutual Funds) में वार्षिक रिनुअल फीस 1000 – 5000 तक लगता हैं।
Mutual Fund के सभी प्रकार को सरल भाषा में समझने के लिए पढ़े: म्यूचुअल फंड के प्रकार सरल भाषा में / Types Of Mutual Funds In Easy Language
लोन अगेंस्ट म्यूचूअल फंड्स पर ब्याज दर(Interest Rate on Loan Mutual Funds)
आप म्यूचूअल फंड्स के यूनिट्स पर 10 से 11 प्रतिसत की ब्याज दर पर लोन को चुका सकते हैं, यह फाइनैन्स इन्स्टिच्यूशनल और बैंक द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के अधीन होगा। चुकी यह सिक्योर्ड लोन हैं तो इसलिए अनसिक्योर्ड लोन के मुकाबले कम होगी। इसके अलावा, यदि आप लबे समय से बैंक के ग्राहक हैं तो बैंक प्रबंधक कम ब्याज दर के लिए सहमत हो सकता है।