लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसी (Loan Against Insurance Policy) क्या हैं?
आप अपनी बीमा पॉलिसी को गिरवी रखकर पर्सनल लोन ले सकते हैं। यह लोन यात्रा, उच्च शिक्षा, मेडिकल इमरजेंसी, शादी, घर के नवीनीकरण आदि जैसे खर्चों के लिए लिया जा सकता है। यह लोन एक सुरक्षित लोन है क्योंकि इसमें आपकी बीमा पॉलिसी को गिरवी रखा जाता है।
दो प्रकार की बीमा पॉलिसियाँ हैं जो यह निर्धारित करती हैं कि आपको अपनी पॉलिसी पर लोन मिल सकता है या नहीं: 1. बोनस लिंक्ड (Bonus Linked), 2. मार्केट लिंक्ड (Market Linked)। ये दो पैरामीटर तय करते हैं कि आपकी पॉलिसी टर्म प्लान, यूलिप प्लान या एंडोमेंट प्लान है।
जब हम लोन लेने की बात करते हैं इन्श्योरेन्स पॉलिसी अगेंस्ट तो वो सिर्फ आपको ENDOWMENT पॉलिसी के अगेंस्ट मिल सकता हैं, पर Term plan और ULIP Plan के अंतर्गत आपको लोन नहीं मिल सकता हैं। लेकिन आपके पॉलिसी में क्रेडिट उपयोगिता क्या हैं आपके इन्श्योरेन्स पॉलिसी पर लिखा होगा ।
सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन क्या होता हैं। इसे जानने के लिए पढ़े : सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन (Secured loan and Unsecured loan in Hindi )
लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसी की योग्यता शर्ते (Loan Against Insurance Policy Eligibility Criteria)
लोन अगेंस्ट इन्श्योरेलोन पॉलिसी में कुछ निम्नलिखित महत्वपूर्ण योग्यता शर्ते हैं, जिन्हे आवेदकों को पूरा करना ही होगा।
- आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए।
- आवेदक के पास वैध बीमा पॉलिसी होनी चाहिए।
- लोन प्राप्त करने के लिए उपयोग की जाने वाली इन्श्योरेन्स पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू होना चाहिए।
- कम से कम 3 साल तक की पॉलिसी का प्रीमियम का भूकतान होना चाहिए।
लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसी जरूरी दस्तावेज (Loan Against Insurance Policy Required Documents)
इन्श्योरेन्स पॉलिसी लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की लिस्ट निम्नलिखित है।
- पासपोर्ट साइज़ फोटो और उसके साथ एप्लीकेशन फॉर्म, ऑरिजिनल पॉलिसी डॉक्युमेंट,
- पहचान प्रमाण:- आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट ,
- निवास प्रमाण:- आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल ( पानी व बिजली),
- आय प्रमाण:- सैलरी स्लिप, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट,
- लोन प्रदान करने वालों के द्वारा मांगा गया अन्य ज़रूरी दस्तावेज।
लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसीके लाभ (Loan Against Insurance Policy advantages)
- लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसी (Loan Against Insurance Policy) का सबसे बड़ा फ़ायदे ये हैं, कि ये सिक्योर्ड लोन हैं।
- लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसी में बहुत ही कम दस्तावेज में और आसानी से भी लोन मिल जाता है।
- यदि आप लोन चुकाने में असमर्थ हैं, तो बैंक आपकी परिपक्वता (Maturity) अवधि से अपना पैसा ले लेगा और शेष राशि आपको वापस कर देगा।
- अपकों किसी भी तरह के कोई प्रोसेसिंग और अन्य कोई भी चार्जेस नहीं लगते हैं।
- लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसी में कम ब्याज दर में लोन मिल जाता हैं।
- लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसी में लोन को जल्दी से खतम करने के लिए या प्रीपैमन्ट करने मे कोई भी चार्जेस नहीं लगते हैं अन्य लोन की तरह।
लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसी के हानि (Loan Against Insurance Policy Disadvantages)
- लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसी में सबसे बड़ी हानि ये हैं, कि आपका जो लोन हैं, ये सिर्फ 3 साल के बाद मिलेगा जब से आपका इन्श्योरेन्स शुरू हुई हैं और 3 साल की और मूल राशि का भूकतान होने के बाद ही लोन मिलेगी।
- लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसी के अंतर्गत मिलने वाली लोन राशि बहुत कम होती है, क्योंकि समर्पण मूल्य (Surrender Value) की गणना बीमा पॉलिसी में आपके द्वारा जमा की गई राशि के आधार पर की जाती है तथा आप उस समर्पण मूल्य (Surrender Value) के 90% तक ही ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
- इसमें किसी तरह का टैक्स लाभ नहीं मिलता हैं।
लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसी पर ब्याज दर (Interest Rate on Loan Against Insurance Policy)
लोन अगेंस्ट इन्श्योरेन्स पॉलिसीपर ब्याज दर होम लोन से अधिक होता हैं पर पर्सनल लोन से 2 या 2.5% कम ब्याज दर होता हैं , यह ब्याज दर प्रति दिन बढ़ता घटता रहता हैं तो आपके इन्श्योरेन्स पॉलिसी पर कितना ब्याज दर मिलेगा ये आपको बैंक या इन्श्योरेन्स कंपनी में पता करना होगा ।